ریسک های بانکداری الکترونیک
ریسک های تراکنش/ عملیات
ریسک های تراکنش / عملیات از سوء استفاده، اشتباهات فرآیندی ، قطع سیستم و یا دیگر اتفاقات غیر قابل پیش بینی که منجر به ناتوانی موسسه در ارسال محصولات و خدمات می شود نشات می گیرد. این ریسک در هر محصول یا سرویسی ک هارائه می شود وجود دارد. سطح ریسک تراکنش تحت تاثیر ساختار محیط پردازش موسسه است که شامل انواع خدماتی که ارائه می شود و پیجیدگی پردازش و تکنولوژی پشتیبانی ی شود.
در بسیاری از نمونه ها ، بانکداری الکترونیک پیچیدگی فعالیت های موسسه و کمیت ریسک تراکنش/ عملیات آن موسسه را افزایش خواهد داد به خصوص زمانی که موسسه خدمات جدیدی را ارائه می دهد که هنوز استاندارد نشده اند. به ددلیل این که مشتریا انتظار دارند که بانکداری الکترونیک 24 ساعت روز و هفت روز هفته موجود و در دسترس باشد ، موسسات مالی باید زیر ساخت های بانکداری الکترونیک خود را که شامل ظرفیت کافی و جلوگیری از تکرار و خرابی به منظور افزایش اطمینان به دسترسی خدمات تضمین کنند. حتی موسساتی که بانکداری الکترونیک را به عنوان یک سرویس مهم و بحرانی مالی به دلیل کانال های پردازش موجود در نظر نمی گیرند، باید انتظارات مشتری و تاثیر قطع سیستم بر رضایت و وفاداری مشتری را با دقت در نظر بگیرند.

کلید کنترل ریسک تراکنش در در اختیار داشتن نظم دهندگان و پلیس ، طرز عمل ، موثر و کنترل برای رویارویی با قرار گرفتن در ریسک های جدید که با بانکداری الکترونیک به وجود امدند قرار دارد. کنترل های داخلی اولیه شامل تفکیک وظایف ، کنترل دوگانه ، اصلاحات مهم می مانند. کنترل امنیت اطلاعات به طور خاص به صورت مهمتر درامدند که نیاز مند پردازش ، ابزارها ، تخصص، و ازمایش بیشتری است. موسسات باید سطح مناسبی از کنترل امنیت را که بر پایه ی ارزیابی حساسیت اطلاعات برای مشتری و موسسه و سطح تحمل ریسک موسسه بنا شده است اتخاذ کنند. کنترل های امنیت در این کتابچه در بخش " مدیریت ریسک فعالیت های بانکداری الکترونیک " زیر سر فصل " برنامه ی امنیت اطلاعات" آمده است.
ریسک اعتبار
عموما ریسک اعتبار موسسه ی مالی با این حقیقت محض که وام از از طریق کانال های بانکداری الکترونیک ناشی می شود افزایش پیدا نمی کند. با این حال مدیریت باید هنگام آغاز و موافقت با یک وام به صورت الکترونیکی احتیاط لازم را داشته باشند که شامل سیستم اطلاعات مدیریتی متضمن است که به طور موثر عملکرد دارایی را که از طریق کانال های بانکداری الکترونیک ایجاد می شود ردیابی می کند می شود.
جنبه های وام های آن لاین ایجاد شده و موافقت شده که در زیر امده به چالشی تر کردن مدیریت ریسک فرایند وام دادن گرایش دارند. اگر به طور مناسب مدیریت نشود، این جنبه ها می توانند به طور جدی ریسک اعتبار را بالا ببرند.

  • بررسی شخصیت مشتری برای کارکرد های اعتباری آن لاین و اجرا قرارداد های قابل اجرا.
  • نظارت و کنترل پیشرفت ، قیمت گذاری ، استاندارد های متعهد شده و کیفیت اعتبار در حال پیشرفت وام ایجاد شده از طریق کانال های بانکداری الکترونیک
  • نظارت و اشتباهات سهوی کسانی که در حال انجام کار با عنوان نماینده هستند یا حقی از طرف موسسه ی مالی دارند. ( برای مثال سایت ایجاد کننده ی وام اینترنتی و یا پردازشگر پرداخت الکترونیک)
  • ارزشیابی وثیقه و تکمیل حق تصرف بالقوه بر منطقه ی جغرافیایی وسیع تر

نظارت بر هر افزایش، مقدار از بیرون از منطقه ی وام داده شده و یا تراکم ممکن درون